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Serviços Financeiros ao Seu Alcance, a Qualquer Hora, em Qualquer Lugar

Pesquisei tentei resumir pra entender melhor,

Ricardo Borges

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O FORMATO PLACA DE RUA PADRÃO É PARTE DO CONTEÚDO ECOSSISTEMA FVLA PARA COMUNIDADE

Finanças Embutidas & BaaS 2024

Serviços Financeiros ao Seu Alcance, a Qualquer Hora, em Qualquer Lugar.

Explosão do Mercado de Finanças Embutidas

A indústria de Finanças Embutidas está transformando a maneira como os serviços financeiros são consumidos, integrando-os diretamente em plataformas não financeiras. Esta abordagem está desbloqueando um valor imenso e prevê-se um crescimento massivo nos próximos anos.

Projeção de Mercado até 2030:

US$ 7,2 Trilhões

Superando o valor combinado dos 30 maiores bancos atuais.

Crescimento da Receita Global (USD Bilhões)

Este gráfico ilustra a trajetória ascendente da receita global de Finanças Embutidas, destacando o potencial de crescimento de US$ 82,48 bilhões em 2023 para US$ 230 bilhões em 2025, culminando em US$ 7,2 trilhões (valor de mercado total) até 2030. Nota: o valor de 2030 refere-se ao valor de mercado total, enquanto os outros são receitas.

A Proposta de Valor das Finanças Embutidas

A integração de serviços financeiros não beneficia apenas um grupo, mas cria um ciclo virtuoso de valor para provedores de produtos, plataformas digitais e, o mais importante, para os consumidores finais.

⚙️

Provedores de Produtos

Acesso a novos mercados, expansão da base de clientes e maior lucratividade impulsionada por dados e insights aprimorados.

💻

Plataformas Digitais

Geração de novas e significativas fontes de receita, aumento do engajamento do usuário e redução da taxa de cancelamento (churn).

👤

Consumidores

Acesso facilitado e contínuo a produtos financeiros com melhores preços, personalizados e convenientemente integrados em suas plataformas favoritas.

Esta sinergia impulsiona a inovação e melhora a experiência do usuário em diversos setores.

A Revolução SaaS e as Finanças Embutidas

As plataformas de Software-as-a-Service (SaaS) estão na vanguarda da adoção de finanças embutidas, evoluindo de simples ferramentas para ecossistemas financeiros completos.

Evolução do SaaS

1.0

Agendamento & Funções Básicas

Soluções iniciais focadas em tarefas específicas, como agendamento, em modelo de assinatura.

2.0

Facilitação de Transações

Plataformas começam a incorporar o processamento de pagamentos de clientes.

3.0

Serviços Financeiros Completos

Integração de BaaS para oferecer empréstimos, contas, cartões e mais, diretamente na plataforma.

Esta evolução demonstra como as plataformas SaaS se tornaram cruciais para a distribuição de serviços financeiros.

Aumento de Receita por Cliente SaaS

2-5x

Com a integração de produtos financeiros.

Crescimento do Mercado SaaS Global (USD Bilhões)

O mercado SaaS está projetado para crescer de US$ 237,51 bilhões em 2023 para US$ 908,24 bilhões até 2030, impulsionado pela adoção de soluções baseadas em nuvem e finanças embutidas.

PMEs e Finanças Embutidas: Interesse vs. Adoção

Embora 83% das PMEs estejam interessadas em acessar serviços financeiros através de suas plataformas de software, apenas 9% atualmente utilizam tais opções, indicando uma grande oportunidade de mercado.

Tecnologias Chave Impulsionando a Inovação

Inteligência Artificial (IA) e Blockchain são duas das tecnologias mais transformadoras que estão moldando o futuro das Finanças Embutidas, oferecendo novas capacidades e eficiências.

🧠 Inteligência Artificial (IA)

A IA está aprimorando a personalização de serviços financeiros, a análise de risco de crédito e, crucialmente, o monitoramento de fraudes e a conformidade regulatória. Ela permite que as plataformas ofereçam produtos mais adequados e seguros.

🔗 Blockchain

O Blockchain facilita pagamentos transfronteiriços mais rápidos, baratos e transparentes. As stablecoins, em particular, oferecem os benefícios da criptomoeda (eficiência, baixo custo) sem a volatilidade de preço, sendo ideais para transações comerciais.

Estas tecnologias estão permitindo casos de uso mais sofisticados e seguros em finanças embutidas.

O Núcleo: Pagamentos Embutidos (Payins & Payouts)

A funcionalidade de pagamento é frequentemente o primeiro e mais impactante serviço financeiro a ser embutido, transformando como as empresas recebem (pay-ins) e enviam (payouts) fundos.

Dominância dos Payins Embutidos

Os Payins (recebimentos) embutidos em plataformas SaaS já são o principal canal de aceitação de pagamentos nos EUA e estão crescendo rapidamente na Europa.

Mais de 50% das transações de e-commerce de PMEs nos EUA, UE e Reino Unido já são facilitadas por canais SaaS/ISV.

Payouts Embutidos: A Próxima Fronteira

Enquanto os payins são maduros, os payouts (desembolsos) representam a próxima grande onda de inovação em finanças embutidas.

Casos de uso de alto valor para Payouts:

  • Transações com timing urgente.
  • Pagamentos transfronteiriços.
  • Beneficiários com acesso limitado a serviços bancários.
  • Integração do pagamento em fluxos de trabalho automatizados.
  • Pagamentos que necessitam de controle rigoroso (ex: compensação da gig economy, pagamentos de fornecedores).

Os payouts oferecem oportunidades significativas de monetização para plataformas, especialmente em nichos específicos.

Superando Obstáculos: Desafios e Soluções Estratégicas

A jornada para implementar finanças embutidas é promissora, mas não isenta de desafios. Identificar esses obstáculos e adotar soluções estratégicas é fundamental para o sucesso.

Principais Desafios

  • 🏛️ Infraestrutura Legada: Empresas maiores podem enfrentar dificuldades para integrar novas tecnologias com sistemas antigos.
  • 📜 Regulamentação Complexa: O setor financeiro é altamente regulado, exigindo expertise e conformidade rigorosa.
  • 📊 Acesso a Dados e Crédito: Avaliações de crédito tradicionais podem ser inadequadas, especialmente para PMEs e novos modelos de negócios.
  • 🔐 Segurança e Privacidade: Garantir a proteção de dados financeiros sensíveis é primordial.

Soluções Estratégicas

  • 🤝 Parcerias Estratégicas: Colaboração entre bancos, EMIs e fintechs para combinar licenças, tecnologia e alcance de mercado.
  • 🔗 Plataformas Unificadas: Oferecer soluções que integram gestão financeira, pagamentos e outros serviços para simplificar a vida das PMEs.
  • � Foco na Experiência do Cliente: Priorizar a integração fluida e intuitiva dos serviços financeiros nos pontos de contato que os clientes já utilizam.
  • 📡 Adoção de APIs Abertas: Utilizar APIs para facilitar a integração e a interoperabilidade entre diferentes sistemas e provedores.

Conclusão: Moldando o Futuro Financeiro

As Finanças Embutidas e o Banking-as-a-Service não são apenas tendências passageiras, mas sim uma evolução fundamental na prestação de serviços financeiros. Ao tornar as finanças mais contextuais, acessíveis e eficientes, elas capacitam empresas e consumidores. O sucesso contínuo dependerá da colaboração no ecossistema, da adaptação regulatória ágil e de um compromisso implacável com a inovação tecnológica e a experiência do usuário. O futuro financeiro está sendo embutido, um serviço de cada vez.

Explorar Novamente

© 2024 Infográfico de Finanças Embutidas & BaaS. Baseado no relatório da The Paypers.

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